天才冲冲冲

一 |           　　深圳前海微众银行股份有限公司(简称：微众银行)于2014年12月正式成立，是国内首家数字银行，由腾讯等知名企业联合发起设立，受国家金融监管部门监管。    中国小康网 独家专稿　　文｜《小康》·中国小康网 袁凯买卖双方在享受旧物回收与二手交易便利的同时，应该如何保障自己权益？这是新入坑者需要学会的第一课。

二 | 微众银行不设线下实体网点，所有业务均依托线上渠道数字化开展，聚焦普惠金融，服务大众与中小微企业。      　　打磨多元产品服务，拓展普惠金融服务边界      　　微众银行自成立之日起，便以科技为核心发展引擎，以“让金融普惠大众”为使命，为普罗大众和中小微企业提供平等、安全、高效、普惠的优质金融服务。     　　微众银行的金融服务包括个人金融和企业金融。　　“便宜出手机，九成新。个人金融产品有微粒贷、微账户、微众银行财富+、微车贷等，企业金融产品有微业贷，还推出了企业金融服务品牌微众企业+，打造全链路数字化企业服务生态。

三 |      　　微粒贷是微众银行于2015年推出的首款线上小额信贷产品，内嵌于手机QQ和微信平台。”“顺丰包邮，标价直出，成色如图。微粒贷授信额度范围为500元-20万元，年利率(单利)3.06%-23.76%，按日计息，支持提前还款且不收取违约金。截至2025年末，微粒贷累计服务超8000万借款客户，切实满足普罗大众的小额消费信贷需求。     　　微业贷是微众银行于2017年推出的国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品，无需纸质材料，线上申请，最高可贷1000万，审核通过后最快1分钟到账，有效降低了中小微企业获得融资服务的门槛，让分散在全国各地的中小微企业都能随时随地获得高质效的线上金融服务。”各二手交易平台上，展示的商品琳琅满目。      　　构建高效组织体系，打造可持续人才发展生态      　　依托丰富多元的产品矩阵，微众银行持续扩大普惠金融服务覆盖面，而业务的稳健发展，离不开科学完善的组织治理体系与高素质人才队伍作为坚实后盾。

四 | 随着消费者物质需求的不断升级和变化，旧物品的淘汰速度日益加快。在这样的背景下，“以旧换新”与“二手交易”逐渐成为一种时尚，普及到社会的各个领域。自成立以来，微众银行便构建了敏捷组织、创新文化与优秀人才的“黄金三角”，秉持“以人为本”理念，不断完善员工福利保障体系，邀请家属走进微众、开设WeBaby幼托中心等方式，平衡员工的工作与家庭生活。小到个人衣物、五金用品，大到摄影器材、汽车用具，以旧换新正成为年轻人处理旧物的主流选择。　　然而，一些问题也逐渐暴露出来。由于门槛过低、管理不到位，各个二手交易平台频频出现买卖假货、钓鱼诈骗、偷换货品、非法销售“赃物”等乱象。     　　人才培养方面，微众银行持续吸纳AI、大数据、云计算等领域专业人才。买卖双方在享受旧物回收与二手交易便利的同时，应该如何保障自己权益？这是新入坑者需要学会的第一课。

五 | 图片/米粒　　卖家：出售商品也有坑　　在许多人眼中，将不再需要的二手物品成功售出，往往意味着交易圆满结束，可以高枕无忧。

六 | 然而，在复杂的二手交易市场中，卖家同样面临着陷阱与风险。

七 | 一旦“踩雷”，损失往往以千百计。依托“We 学堂”培训平台，分层开展干部与全员培养，全年线上线下课程资源完备，多方面培养人才;同时搭建全员AI能力图谱，开设系列专项课程并落地能力认证，培育数字化复合型人才。二手交易市场内，针对卖家的陷阱往往设置在单价较高的商品类目上。这样，别有用心者才有利可图。长期稳定高比例科技投入，搭配干部梯队建设、产学研协同机制，持续夯实金融科技人才储备，为AI原生数字银行建设筑牢人力根基。手机、电脑、相机等产品的出售是卖家“中招”的重灾区。　　以相机为例，各类数码相机更新换代迅速，单价较高，使得二手交易市场成为其流通的重要场所。     　　坚守社会责任底色，落实无障碍金融服务      　　微众银行秉持普惠金融初心，积极推进无障碍服务建设，保障特殊群体平等、便捷地享受数字金融服务。针对听障群体，微粒贷搭建专属手语服务团队，开通远程视频核验通道，简化业务办理流程;针对视障用户，微众银行对微粒贷、微众银行财富+两大核心产品完成语音读屏适配改造，优化界面展示、产品信息读取功能，依托技术适配让视障客户可独立办理借贷、理财查询等业务，切实消除数字服务壁垒。

八 |      　　总结      　　2026年是微众银行成立发展的第十二年，自成立以来，微众银行坚定践行“让金融普惠大众”的使命，切实提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。然而，这也成为了投机取巧者与不法分子布置陷阱、实施诈骗的主要阵地。在社交平台小红书上，“相机二手交易避坑”话题持续升温，已有上万条讨论内容。许多用户纷纷分享自己在二手相机交易中的遭遇和经验，提醒其他消费者提高警惕，避免上当受骗。　　一年前，小刘开始在小红书平台上做“相机二手交易注意事项”系列科普，旨在帮助广大网友在二手相机交易中避免“踩雷”。随着该系列的持续更新，越来越多的网友参与到讨论中，其中不乏因相机交易受骗而寻求解决之道的受害者。2026最新数据显示，微众银行累计服务个人有效客户超4.5亿、累计申贷的中小微企业超840万，累计授信金额1.9万亿元，借助数字化金融活水，精准滴灌大众消费与实体经济。　　小刘告诉《小康》·中国小康网，自己之所以选择科普相机交易陷阱，是因为自己也曾上过当。【广告】免责声明：本内容为广告，相关素材由广告主提供，本文仅代表作者个人观点，与本网无关。本网发布目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责，广告内容仅供读者参考，请自行核实相关内容。　　小刘是个摄影迷，前些年里花5万余元购买了专业相机与镜头等配件，后来，因为想要升级换代入手新相机，便将旧机器发布在二手平台出售。信息刚发布不久，他便收到了买家求购咨询的信息，一番交流之后，买家爽快地下了单。小刘原以为这桩生意就此了结了，没想到卖家收到货后以各种理由压价、“到手刀”。　　“对方和我说我机器镜头上有划痕，刀了一千多块，甚至还发来了对应的图片，但我的相机确实是完好无损的。”小刘后来才知道，“这类‘到手刀’的职业买家，在相机交易圈子里不在少数，如果卖家不同意压价，他们就用激光射CMOS，用尖锐物品划镜头，再把东西退回去，有胆大的直接把东西换成他手里卖不出去的翻新货。”当时，小刘害怕机器退回后受损，只好无奈同意了买家的压价。“东西在别人手上，就由不得自己了。”这是许多类似受害者的共同心理。　　据另一位从事相机回收的博主介绍，数码相机回收领域的压价现象是一个由来已久的问题。最开始存在于线下的回收店铺和相机维修店，随着线上平台的兴起，这种现象也蔓延到了网络空间。　　线下的回收店铺和相机维修店常常以高价回收为幌子吸引顾客。一旦顾客表达出回收意愿，这些不良商家便会以相机需要质检为由进行拆机。在拆机过程中，他们可能会故意损坏相机，如掰折电池金属片或在相机内部做手脚，导致相机无法正常使用。随后，他们便会以相机存在质量问题为由进行压价，原本商定的回收价格可能会大幅度降低，顾客在面临相机已被拆机且商家花言巧语的情况下，往往只能无奈接受低价出售。“原先，相机至少还在卖家眼前，如果是线上交易的话，干脆整个机子都到对方手里了。这对于卖家来说，风险更大。”该博主表示。　　和相机类似，手机、平板、电脑等电子产品的出售几乎面临着相同的困境。　　见识过诸多陷阱与骗局后，小刘总结出了几条买卖二手电子产品的注意事项。首先，要特别警惕秒拍秒付的买家。

九 | 这类买家可能是提前用软件设置好价格，只要监测到货品上架，便直接拍下。

十 | 这种交易方式往往伴随着较高的风险，因为缺乏充分的沟通和了解，容易出现纠纷。其次，无论出售还是购买二手电子产品，都需要录制好封箱、开箱视频。这些视频应一镜到底，确保完整记录整个过程。

十一 | 出现纠纷后，这些视频可以作为交易平台审核时的证据，有助于维护自己的权益。

十二 | 　　最后，在交易中，价格是一个重要的参考因素。买卖都应以市场价为基准，对于价格异常高昂或低廉的商品要保持警惕。　　买家：小心“捡漏”落陷阱　　与购买全新的商品相比，二手商品的价格更低，其中也不乏使用痕迹少，甚至全新未拆的物品，因此，物美价廉的二手商品近年来越来越受到消费者的青睐。诚然，在二手市场常常有“心软的神”低价售出优质物品，但在选购二手商品时，也有不少消费者有过“踩坑”的经历，货不对板、退换货困难、卖家隐瞒物品瑕疵等问题时有发生，更为严重的则是落入有心人的骗局中，钱货两失。　　文玩是二手交易市场中的常见品类，该类物品价值较高，由于稀有且用途特殊，极小的瑕疵都会影响到商品价值。小张曾花费数千元在二手平台上购买文玩核桃。购买时，卖家称物品“无瑕疵”。但收到核桃后，小张发现其中一只核桃有“断齿”的情况，通过平台与卖家协商“退货退款”无果。“文玩核桃的价格很大程度取决于纹路与手感，‘断齿’即核桃贲张的纹路受到磕碰、损坏。”小张认为该瑕疵不仅影响了核桃的美观度，更重要的是降低了其市场价值，最终诉至法院。　　在维权过程中，小张遇到了一个棘手的问题：他没有保存开箱收货的证据，无法证明“断齿”是在卖家发货前还是收货后产生的。相反，卖家提供了发货前的视频。

十三 | 好在法官通过观察“断齿”处棱角光滑的状态，推断出该瑕疵部分乃是旧伤。最终小张尽管成功退货退款，也费了一番波折。　　对此，业内人士建议，不论买家还是卖家，都应在快递员的见证下，将货品的全部外观、功能性演示等进行详细的视频录制，保存好证据。

十四 | 特别是对买家来讲，风险往往更大，在确认交易前应详细了解商品的性状，主动要求卖家提供尽可能多的照片、视频；收到时尽量保存开箱视频，仔细查验商品细节是否与卖家描述的相符，做好证据保全，以免诉讼时因举证不能而承担败诉的风险。

十五 | 　　买到具有瑕疵的货品尚是小事，更为严重的是钱货两失。今年三月，虹口警方成功侦破一起诈骗案，查获涉案金额近48万元，先后共有8名受害者被骗。

十六 | 李某先在二手平台上以低于市场价20%的价格销售动漫游戏卡牌，吸引买家关注。

十七 | 他起初以市场价在正规渠道购买卡牌，并转寄给买家，以此完成一桩看似正常的“亏本交易”，从而获取买家的信任。待买家对其产生信任后，李某便以各种理由诱导买家下大单，并要求买家提前确认收货，甚至直接通过银行卡转账进行交易。　　对此，警方提醒，消费者在网购交易时，务必谨慎核实卖家的身份和信誉，选择正规渠道进行交易，不要被“低价”诱惑，更不要提前确认收货或者脱离平台交易。　　维权：明确法律信息　　随着二手交易平台的兴起，越来越多的人选择在网上出售或交换闲置物品。

十八 | 然而，与专业的网络购物平台上的店铺商家不同，大部分二手平台上的卖家并非长期从事此业，他们只是偶尔出售自己的闲置物品。这种非专业的、不定期的交易模式，使得消费者在二手交易中难以受到消费者权益保护法的全面保护。　　华东政法大学教授任超指出，消费者权益保护法主要调整的是经营者和消费者之间的关系，其中规定的经营者是指那些长期从事生产、销售商品或提供服务的主体。而许多二手商品卖家并不具备这些特征，他们出售闲置物品的行为具有不定期性，且并非以此为业。因此，从法律定义上来看，这类卖家并不属于消费者权益保护法中的经营者范畴，购买其货物的买家也就难以直接受到该法的保护。　　在实际案例中，当消费者发现购买的二手商品存在问题，希望依据消费者权益保护法要求退货或寻求惩罚性赔偿时，卖家往往会以自己并非经营者为由进行抗辩。这使得消费者的维权之路变得异常艰难。尽管司法实践中，可以通过分析销售者出售商品的性质、来源、数量、价格、频率等因素，来认定其是否从事商业经营活动，但这一认定过程往往需要消费者承担举证责任。　　二手商品是否能够“七天无理由退货”同样是买卖双方关注的焦点问题。对于大部分卖家而言，并不想在出售闲置物品时陷入繁琐的发货、收货、退换流程。所以一般都会在商品详情页注明“非质量问题不退不换”。对于买家而言，个人卖家的信誉显然不如企业卖家，如若无法退货，自己则失去了最后一项保障。　　对于二手商品的退货问题，律师建议消费者首先应尝试与卖家沟通，如果与卖家沟通无果，可以向交易平台投诉和举报，有的平台会根据买卖双方提供的证据进行“仲裁”，平台查证情况属实后也会对卖家采取相应的处罚措施。

十九 | 否则，则需要先举证证明卖家属于消费者权益保护法所规定的经营者范畴，以此提出“七天无理由退货”的诉求。值得注意的是，消费者权益保护法还规定了包括消费者定做的，鲜活易腐的，在线下载或者消费者拆封的音像制品、计算机软件等数字化商品以及交付的报纸、期刊等四类商品不宜退货。　　其实，二手商品交易目前依旧以交易平台介入处理为主。一方面，二手交易往往所涉金额不高，诉讼费时费力；另一方面，法律法规层面暂未有专门针对二手物品的条例，对于二手交易纠纷，大多视作民事合同侵权纠纷进行处理。

| 　　对此，平台方应承担起更大的责任，完善各项机制，为买卖双方提供一个安全、可靠的交易环境。应进一步完善准入门槛、售后服务、纠纷解决相关业务，及时清理存在违规行为的用户，维护平台良好生态；同时建立畅通渠道，及时响应维权诉求、处理交易纠纷，为正常交易行为提供保障；在处理纠纷过程中应当站在客观公正的角度，采用更细化的判定标准和分类处理流程。

| 对平台内职业卖家和个人卖家进行身份认证，买卖双方也应加强自身防范意识，提高警惕、擦亮双眼，注重交易全程“留痕”，这样才能精准“避坑”、守好自己的钱袋子。　　（《小康》·中国小康网 独家专稿）　　本文刊登于《小康》2024年4月下旬刊。